Виды договоров займа

Кредитный договор является соглашением между финансовым учреждением и заемщиком. Заключается он обязательно в письменном виде. Согласно данного документа банк обязуется предоставить клиенту кредитные средства на определенный срок на условиях платности. В свою очередь заемщик берет на себя обязательство своевременно вернуть долг и соблюдать другие условия соглашения.

Договора займа в большинстве случаев состоят из двух разделов.

В первом (преамбула) указывают наименование сторон и целевое назначение кредита. Во второй главе содержится следующая информация: размер займа, порядок и сроки его выплаты, штрафные санкции и прочие детали.

 

Кредитные договора – основные виды

1. Необеспеченные и обеспеченные. Если выдается кредит под залог недвижимости, то также заключается договор ипотеки (договор об акцессорных обязательствах). В случае наличия поручителя, составляется договор финансового поручительства.

2. Нецелевой и целевой. Если кредит имеет целевое назначение, то в договоре обязательно указывается цель, куда будут использованы полученные средства. Например, на покупку квартиры или автомобиля, оплату обучения ребенка. В нецелевых договорах не указывается информация об использовании кредитных средств.

3. Договор на получение потребительского займа. Согласно его нормах полученные средства заемщик может использовать на удовлетворение потребительских целей. К данной категории относится договор на обслуживание кредитной карты.

4. Инвестиционное соглашение. В рамках договора денежные средства переходят к указанным субъектам для финансирования инвестиционных программ на специальных условиях.

5. Договор по рефинансированию. Его основная задача – обеспечить надежность, стабильность и ликвидность банковской системы за счет воздействия Центробанка, выступающего главным регулятором финансов страны.

Согласно договору займа кредитор передает заемщику денежные средства или другие материальные ценности, обозначенные определенными признаками. В свою очередь клиент берет на себя обязательство вернуть ему заем в полном объеме или ценности того же качества и равноценной стоимости.

 

Классификация договоров займа

Это соглашение является реальным. Дата его заключения – число передачи клиенту материальных ценностей.

В качестве предмета договора займа могут рассматриваться:

— денежные средства (национальная и иностранная валюта);

— вещи, которые обладают родовыми признаками.

Договор займа также может оформляться в качестве эмиссии или продажи облигаций.

Облигация – это ценная бумага, которая подтверждает право ее владельца на получение выплаты, которая включает ее номинальную стоимость и проценты. Исполнение данного обязательства лежит на эмитенте облигации. Выплата осуществляется по окончанию определенного срока, который указан в договоре займа. Право осуществлять эмиссию облигаций имеют: Российская Федерация и ее субъекты, акционерные общества.

Возврат денежных средств по договору займа также может производиться с помощью выдачи переводного или простого векселя.

Договор займа также может оформляться с помощью изменения другого обязательства. Например, новация договора купли-продажи недвижимости в заемный. В таком случае нормы нового соглашения должны учитывать требования, указанные в предыдущем документе.

Договор займа составляется в письменном виде, если присутствуют следующие факторы:

— сумма займа больше, чем 10 минимальных заработных плат, установленных в законодательном порядке;

— займодавцем является юридическое лицо.

Если договор не составлен в письменной форме, то это не является поводом признать его недействительным. В таком случае стороны не смогут сослаться на его положения и защитить свои права.

Для подтверждения передачи денежных средств или других материальных ценностей может быть составлена расписка.

Безвозмездным считается договор займа (если другого в нем не указано):

— сумма займа не превышает 50-ти минимальных заработных плат, одна из сторон не ведет предпринимательскую деятельность;

— в качестве предмета договора выступают предметы, которые имеют родовые признаки.