Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки ?>

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому банк существенно рискует, так как через 5-10 лет у должника могут возникнуть проблемы с выплатой долга, что может негативно отразиться на финансовом состоянии кредитора.

Впрочем, такому же риску себя подвергает и заемщик, так как он тоже не может с точностью спрогнозировать, будет ли полностью выплачен долг и не возникнут ли проблемы с его погашением, а значит, беря на себя такие кредитные обязательства, он может не только потерять приобретенную в кредит недвижимость, а и обречь себя на большие расходы, связанные с судебными тяжбами и выплатой долга, оставшегося после реализации недвижимости.

Но учитывая, что залоговое кредитование, по программам которого и выдается ипотека, подразумевает выдачу больших сумм заемных средств, банки все-таки более лояльно относятся к своим заемщикам, которые по тем или иным причинам не могут своевременно погашать ипотечные долги. Терпение кредитора имеет свой предел, поэтому если вы оказались в такой ситуации, то должны знать, какие шаги вам стоит предпринять и чего не стоит делать ни при каких обстоятельствах.

Что делать?

Для начала вам стоит проанализировать, по каким причинам вы не можете своевременно погашать кредит и можно ли хоть как-то изменить сложившееся положение. Например, если вы потеряли работу, то, возможно, вам нужна только временная отсрочка по выплате кредита, и как только вы снова трудоустроитесь, то сможете и дальше погашать долг без задержек.

Весомым аргументом в диалоге с банком в этом случае будет документальное подтверждение того, что вы не выплачиваете кредит не потому, что «вам так хочется», а в связи с ухудшением финансового состояния: трудовая книжка с записью об увольнении, приказ о сокращении штата, выписка из истории болезни и т.д.

Если вы сможете убедить кредитора в том, что ваши финансовые проблемы имеют временный характер, то банк сможет использовать проверенный механизм снижения кредитной нагрузки: реструктуризацию или кредитные каникулы. Только в этом случае вам стоит помнить, что льготы по выплате ипотеки имеют краткосрочный характер (как правило, не более 6 месяцев), а после их окончания ваш ежемесячный платеж будет больше, чем рассчитывалось изначально в графике погашения.

Как вариант, вы также можете использовать перекредитование: если условия погашаемого вами кредита не отличаются выгодностью, то вы можете оформить ипотеку на более оптимальных условиях, погасить оставшуюся часть долга и выплачивать заем уже другому банку.

Чего не стоит делать?

Не стоит забывать, что решить проблему мирным путем в первую очередь заинтересованы именно вы, поэтому не стоит скрываться от кредитора, игнорировать телефонные звонки от курирующего вас кредитного инспектора и всячески оттягивать неприятный разговор с сотрудником безопасности банка.

Ведь если ваши финансовые проблемы могут решиться быстро, то так вы только увеличите свою сумму задолженности (в соответствии с условиями кредитного договора, на просроченный платеж начисляются штрафы или пени). А если возобновить выплаты вам вряд ли удастся, то так вы только усугубите свое и без того тяжелое положение.

Рано или поздно банк все равно подаст на вас в суд, добьется принудительного взыскания ипотеки и тогда, помимо долга, вам придется заплатить судебные издержки и проценты, начисленные до момента подачи искового заявления. И не стоит рассчитывать, что суд будет на вашей стороне: чтобы не создавать прецедентов, в судебной практике все решения всегда принимаются в пользу кредиторов, какими бы аргументами не располагали должники.

Поэтому если вы точно знаете, что не сможете погашать ипотеку, то лучше сразу сообщить об этом банку и совместно разработать план дальнейших действий.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *