Можно ли выплатить ипотеку досрочно? ?>

Можно ли выплатить ипотеку досрочно?

Ипотечное кредитование имеет самый большой срок погашения основного платежа и процентов по кредиту. Иногда появляются дополнительные средства, поэтому люди хотят погасить ипотечный кредит раньше срока, не дожидаясь основной даты. Банк старается получить максимальную выгоду с подобного кредитования, но после вступления в силу новых поправок к закону кредиторы лишаются возможности взимания дополнительных комиссий и штрафов с клиентов при досрочной оплате займа.

Что необходимо учесть при досрочном погашении ипотеки?

Перед подписанием договора необходимо уточнить у работника банка, по какой схеме предоставляется ипотечный заем. Все банковские кредиты предоставляются по двум схемам: аннуитетной и дифференцированной.

Первая характеризуется равномерными платежами по кредиту в течение всего периода. С одной стороны, это удобно для заемщика при планировании ежемесячного бюджета. С другой — при желании досрочно выплатить кредит заемщик может понизить процентную ставку лишь в случае погашения займа на ранних сроках кредитования. Все дело в том, что банки сначала требуют оплату процентов и лишь потом переходят к основной сумме ипотечного долга. Погасив кредит раньше срока, но после выплаты процентов, можно сократить лишь период кредитования без получения материальной выгоды.

При второй системе кредитования выплата заемных средств происходит равными частями, то есть при уменьшении основного долга снижается и процентная ставка. Таким образом, при досрочном погашении займа можно прилично сэкономить и вернуть средства в семейный бюджет. Вначале выплаты по кредиту будут большими, но с течением времени они будут становиться все меньше.

 При досрочной выплате кредита небольшими суммами можно рассчитывать:
• при аннуитетной системе платежей — на уменьшение суммы ежемесячного платежа или срока кредитования;
• при дифференцированной системе — на снижение процентной ставки и, как следствие, суммы ежемесячного платежа.

Порядок досрочного погашения ипотеки

Чтобы внести часть средств до истечения срока кредитования или оплатить кредит полностью, заемщик должен поставить в известность сотрудников банка в письменной форме. В каждом отдельном банке этот срок может устанавливаться индивидуально, но в ряде случаев он стандартный и не превышает 30 дней.

Сообщив кредитору о своем намерении, через месяц клиент должен явиться в банк в указанное время и перевести на счет недостающую сумму.

 

Однако важно обратить внимание на следующие нюансы:

1. Страховые взносы. Страховая компания должна выплатить заемщику средства с неиспользованной до конца страховки.

2. Справка о полном выполнении обязательств. После полного погашения займа необходимо, чтобы банк выдал справку о выплате кредита и выполнении обязательств заемщиком.

3. Многие банки всячески препятствуют досрочному погашению ипотеки, желая как можно больше заработать на заемщиках. Поэтому желательно уточнить все вопросы еще до подписания кредитного договора, в силу различных жизненных обстоятельств.

4. Рефинансирование кредита. Такой вариант возможен при возникновении лучших условий, чем те, что уже существуют. Можно закрыть существующий ипотечный кредит путем открытия нового в другом банке. Однако такой шаг не внесет ничего нового и долговые обязательства останутся на прежнем уровне, но на более выгодных условиях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *