Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса ?>

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

Правительство РФ в достаточной мере часто призывает развивать средний и малый бизнес. Однако, большинство банков предпочитают держаться в стороне от заёмщиков, заинтересованных в кредитах для малого и среднего бизнеса. По какой причине это происходит?

 Сложившаяся ситуация объясняется тем, что:

существуют определённые затруднения кредитования малого и среднего бизнеса по техническим причинам;

спрос с предпринимательской стороны в недостаточной мере сформирован, так как существует стереотип, что получение кредита на средних и малый бизнес является чем-то крайне труднореализуемым.

На самом же деле программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, предлагаемые банками, формальны и на практике не работают. В чём причина?

Главные трудности банков в кредитовании малого и среднего бизнеса

1. Низкие показатели статистики по малому и среднему бизнесу.

Требуется достаточно много времени и опыта для наработки статистики по жизненному циклу, невозврату кредитов, платёжеспособности и банкротства предприятий малого бизнеса. Абстрагирование банков относительно этого сегмента происходило ещё несколько лет назад, и они работали с крупными масштабными организациями, которые значительно проще обслуживать.

2. Большие издержки по операциям, совмещённые с надобностью вести контроль и оценивать каждый кредит в отдельности.

Для выдачи одного кредита стоимостью 100 млн. долларов/рублей необходимы меньшие затраты, если приводить сравнение с сотней кредитов стоимостью 1 млн. долларов/рублей каждый. Затраты на то, чтобы можно было успешно контролировать и сопровождать множество кредитов низкой стоимости, будут в той же степени значительны.

3. Большинство банков не имеют эффективных способов, позволяющих точно оценить риск кредитования малого и среднего бизнеса.

Согласно законодательству РФ, большая часть малых и средних предприятий ведут упрощённые отчёты для налоговых и бюджетных органов. Таким образом, они делают более лёгким и доступным для себя своё же появление на рынке и начало работы, а чрезмерная отчётность обходит предприятия стороной. Но у упрощённой отчётности есть и отрицательные стороны: анализируя её, банкам очень непросто дать точную оценку финансовому положению предприятия. Требуются отработанные технологии, чтобы оценить положение дел по факту. Они разработаны, существуют и в России, но, однако, не все имеют к ним доступ. Внедрение таковых обходится очень дорого, требуется больше резервов кадров для организации и контроля программ, основывающихся на них.

 4. Значительная высота рисков при кредитовании малого и среднего бизнеса.

Согласно статистике, каждые 5 лет спустя с момента создания 70% предприятий малого бизнеса становятся банкротами. Из этого следует, что здесь имеют место быть крайне высокие риски.

Развитие предприятий малого и среднего бизнеса в положительную сторону не во всех случаях замечается банками — это объясняется отсутствием кредитной истории как таковой.

 Во-первых, в этом направлении уже достигнуты определённые успехи, но при этом по-прежнему нет полноценной базы кредитных историй.

 Во-вторых, мелкие предприятия предпочитают не брать кредиты для своего дела. Вместо этого они обычно кредитуются на цели потребителей.

Чем выше конкуренция, тем сильнее банки, работающие с выдачей потребительских кредитов, облегчают условия, выполнение которых необходимо для того, чтобы можно было получить кредит. К примеру, существуют банки, готовые выдать кредит физ. лицу на потребительские цели стоимостью вплоть до 3 миллионов рублей, и при этом обычно залог либо облегчается, либо отсутствует вовсе.

Следовательно, предпринимателям становится выгоднее брать кредит, представляя себя банку как физическое лицо. Но такого рода кредиты не идут в зачёт, так как не подразумевают под собой положительную кредитную историю.

 5. Отсутствие потенциала кадров у большинства банков России.

Рынок в процессе роста, банки заняты региональной экспансией, открывая свои филиалы повсеместно и внедряя новые программы кредитования. По этой причине существует проблема недостатка профессиональных кадров, совмещённая с сильным ограничением в численности грамотных специалистов.

Именно эти пять проблем и препятствуют кредитованию среднего и малого бизнеса в России.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *