Кредит с постоянной и плавающей процентной ставкой ?>

Кредит с постоянной и плавающей процентной ставкой

Кредит с постоянной и плавающей процентной ставкойПринимая решение о том где взять кредит и на каких условиях, заемщику обязательно надо ознакомиться с условиями в разных кредитных учреждениях. (хотя бы в двух-трех). Только сравнив условия кредитования, заемщик сможет определить для себя, какие условия для него более оптимальные и выгодные. Признак более выгодного кредита – это размер процентов по кредиту. Проценты по кредиту демонстрируют сумму, уплачиваемую за пользование кредитными деньгами за каждый год.

Большая сумма процентов менее выгодные условия, меньшая сумма процентов более выгодные условия, поэтому меньшая процентная ставка считается выгоднее для заемщика. Такой подход к оценке выгодности кредита не всегда верный. Условия кредитного договора могут установить постоянную или меняющуюся процентную ставку.

Для того, чтобы не потерять свою выгоду при получении кредита, надо сопоставить оба варианта. Постоянная кредитная ставка не меняется на весь период кредитного договора. Для неискушенного в вопросах кредитования человека – это абсолютно понятное условие кредита. На кредитную ставку (прежде всего на ее увеличение) не повлияет ни ухудшения экономических условий у заимодавца, ни ухудшившаяся экономическая ситуация в стране, ни увеличивающаяся инфляция. В условиях увеличивающейся инфляции постоянная ставка по кредиту самая выгодная.

Но постоянная ставка по кредиту как правило является выше, чем плавающая. Для банков такая ставка определенный риск, в повышенную ставку, банки закладывают свои риски по кредитам.
Не фиксированная кредитная ставка может меняться в зависимости от меняющейся экономической ситуации в стране и в мире. В определенные моменты ставка по кредиту может увеличиться очень сильно, хотя чаще всего ставки повышаются не очень заметно для заемщика.

Мировой финансовый кризис 2008 года выявил, как сильно современные банки зависят от экономического положения страны и мировых финансовых кризисов, их финансовую неустойчивость. Кредиты с плавающими ставками больше всего (практически все) выдаются в развитых странах Европы. В этих странах граждане полностью доверяют финансовым структурам, банкам, органам государственной власти, которые определяют правила работы банков, других финансовых институтов.

Ошибочно многие заемщики считают, что процентная ставка по кредитам может меняться только в сторону увеличения. На практике ставка меняется и в сторону уменьшения. Для заемщика это очень выгодное условие. Это происходит чаще всего при снижении уровня инфляции в стране. Выплаты по кредиту автоматически уменьшатся.

Банки при выдаче кредита с самого начала плавающие кредитные проценты устанавливают меньше, чем фиксированные. В случае выдачи кредита с плавающими процентами, банку не надо подстраховываться и закладывать в процентную ставку возможные потери, вызванные отрицательными переменами на рынке. Стабильное финансовое состояние рынка (в стране и возможно в мире), отсутствие резких перепадов, сделает кредит с плавающими процентами выгоднее чем с фиксированными.

Останется ставка по кредиту прежней или изменится решает банк, когда проводит пересмотр процентных ставок. Обычно это бывает один раз в шесть месяцев. Условиями договора могут быть предусмотрены другие сроки. Значительным недостатком такого условия кредитного договора является то, что заемщик не может планировать свои расходы на длительный срок, так как нет определенности, в какой период времени какую сумму он будет выплачивать в погашение кредита. Спланировать это можно только в рамках срока между пересмотрами кредитных ставок банком. Положительным является то, что все-таки экономические катаклизмы происходят редко, а именно это является причиной резкого увеличения процентных ставок.

Кредиты с постоянными процентными ставками выгоднее брать тем из заемщиков, кому требуется взять кредит на длительный срок (на пять лет и более). За такой длительный срок невозможно предсказать какие-либо финансовые катастрофы. Тем, кому нужен кредит на не продолжительный срок (два-три года) лучше взять кредит с плавающей ставкой. Такая ставка будет ниже по сравнению с фиксированной, платежей по кредиту будет меньше. По такому кредиту лучше не закладывать имущество (квартиру, землю, машину), высока вероятность его потерять.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *