Кредитный скоринг ?>

Кредитный скоринг

Наверняка каждый из нас обращался в банк для выдачи кредита и примерно знаком с процедурой, которую необходимо пройти для его получения. Сначала вы должны собрать полный пакет документов, которые запрашивает банк. В него, в основном, входят документы, удостоверяющие личность, а также справки, подтверждающие уровень дохода. При последующем рассмотрении заявки, финансовая организация анализирует вашу платежеспособность, используя метод финансового скоринга. Что он собой представляет? И какими особенностями характеризуется этот метод? Разберемся подробнее в данной статье.

Понятие кредитного скоринга

Так как прибыль банка зависит, в том числе, и от количества выдаваемых кредитов и процента их возврата с начисленными процентами, то он старается максимально минимизировать свои риски, связанные с возможными невыплатами или просрочками. Именно поэтому банк так тщательно изучает документы и проводит оценку платежеспособности потенциального клиента.

«Скоринг» дословно переводится с английского языка как «подсчет очков». То есть этот метод представляет собой целую систему распределения баз данных клиентов с помощью точных аналитических данных. Традиционно, кредитный скоринг представляет собой компьютерную программу, куда кредитный специалист может занести все данные клиента, и после проведения необходимых расчетов вы получите результат – стоит ли выдавать требуемую сумму или нет. Получается, что, не набрав определенное количество баллов, кредит, с большей степенью вероятности, вам не одобрят. Иногда банк может пойти на встречу клиенту и предложить лимит меньше, чем изначально планировалось, учитывая полученный балл. В случае если потенциальный заемщик претендует на выдачу крупной суммы денежных средств, то во внимание берутся не только результаты кредитного скоринга, но и другие факторы.

Технические особенности кредитного скоринга

Важно знать, что обычно, при рассмотрении заявки и ее отклонении банк не назовет вам конкретную причину, поэтому вы не сможете узнать технические нюансы определения уровня баллов для одобрения или отклонения заявки. Процедура, которая проводится для оценивания уровня платежеспособности потенциального клиента, строго конфиденциальна. Другими словами, можно узнать лишь то, что за каждый ответ на вопрос анкеты, разработанной экспертами каждого отдельного банка, вам начисляется определенное количество баллов. Соответственно, чем больше баллов вы наберете, тем более высокий шанс получить желаемую сумму. Сказать, что кредитный скоринг представляет собой обычный калькулятор, было бы не правильно. Наоборот, это сложнейший алгоритм, который проводит глобальную аналитическую работу на основании существующей базы данных. Например, компьютерная программа обрабатывает данные о должниках и выявляет типичные поведенческие факторы, которые повлияют на итоговую оценку. Поэтому, при проведении кредитного скоринга эти результаты будут учитываться при рассмотрении новых заявок и скорректируют итоговый балл.

Разновидности кредитного скоринга

Выделяют четыре основных видов кредитного скоринга.

  1. Скоринг обращения. Этот вид представляет собой оценку платежеспособности потенциального заемщика при рассмотрении заявки на выдачу кредита. Программа выдает результат на основании ваших ответов на вопросы анкеты.
  2. Скоринг в работе с непогашенными задолженностями. В этом случае программа определяет возможные действия в каждом конкретном случае невозвращения кредита. Например, это может быть как первичное предупреждение, так и передача дела в коллекторское агентство.
  3. Скоринг поведения. Он представляет собой прогнозирование возможных действий потенциального заемщика в финансовой сфере. Эта информация позволяет предусматривать вероятное изменение вашей платежеспособности, и, соответственно, корректировать установленные для кредитные лимиты. Предметом для изучения могут служить совершенные действия в рамках определенного периода, например покупки или снятие наличных по кредитной карте.
  4. Скоринг от мошенничества. Позволяет выявить вероятность совершения каких-либо мошеннических действий со стороны потенциального заемщика.

Преимущества проведения кредитного скоринга

В первую очередь, кредитный скоринг позволяет полностью исключить влияние человеческого фактора. Это очень важно, так как в любой ситуации имеет место быть предвзятое отношение кредитного эксперта к тому или иному заемщику, или, наоборот, излишне лояльное отношение и намеренное укрытие некоторых факторов, которые могут негативным образом сказаться на просрочке по ежемесячным платежам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *