Обеспечение кредита. Понятие и виды обеспечения. ?>

Обеспечение кредита. Понятие и виды обеспечения.

В случае возникновения определенных финансовых трудностей, чаще всего человек обращается за помощью в различные финансовые организации, то есть банки, с целью выдачи определенного займа. Как правило, наиболее распространенным продуктом является потребительский кредит, так как он имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитов —

  • Нецелевой вид займа. Потребительский кредит относится к категории нецелевых, это значит, что вам не нужно отчитываться перед банком, куда вы потратили одобренную сумму. Вы можете пользоваться ей по своему усмотрению. Обычно потребительский кредит берется на ремонт квартиры, поездку в отпуск, покупку дорогостоящей техники, подарки и так далее.
  • Достаточно большая сумма кредита. В отличие от таких нецелевых видов займа как микрозайм, где одобренный лимит не превышает нескольких десятков тысяч рублей, сумма потребительского кредита может составлять несколько миллионов рублей. Это значит, что такой суммы хватит для удовлетворения необходимых потребностей.
  • Продолжительный срок договора. Вы можете выплачивать потребительский кредит в соответствии с графиком в течение нескольких лет. Это позволит сделать ежемесячные выплаты не слишком большими для семейного бюджета.

Банк, обычно, предъявляет строгие требования к потенциальному заемщику. Вы должны им соответствовать. Как правило, для одобрения кредита нужно собрать полный пакет документов, включая справку о доходах, подтверждающую вашу платежеспособность. И, если вы соответствуете всем требованиям банка, а ваша кредитная история положительна, то, скорее всего, вам одобрят необходимую сумму денежных средств.

Обеспечение кредита и его разновидности

Но иногда при рассмотрении заявки и подписании договора, банк может потребовать предоставить необходимое обеспечение, которое определено выбранной кредитной программой. Обеспечение кредита – это своеобразная страховка банка от полной невыплаты по кредиту. Как правило, наиболее распространенными разновидностями обеспечения можно назвать залог и поручительство третьих лиц.

  1. Залог представляет собой заложенное имущество, благодаря которому банк, в случае невыплаты по кредиту, сможет возместить понесенные убытки. Существует несколько разновидностей залога: залог недвижимости (этот залог подходит под ипотечный кредит), залог прочего имущества и залог имущественных прав.

Как происходит выбор между поручительством и залогом? Это определяется видом кредитной программы, благодаря которой вы планируете получить денежные средства. Если сумма кредита невелика, то обычно достаточно одного или нескольких поручителей. Если сумма значительна, то может потребоваться оформление договора залога.

Роль обеспечения чаще всего выполняет недвижимость. Любой подписанный договор залога недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации в соответствующей государственной структуре. Что касается недвижимости, то это может быть не только квартира. В роли залога могут выступить гараж, дачный домик или даже офис. Стоит отметить, что чем выше рыночная стоимость оставляемой в залог недвижимости, тем на более крупную сумму вы можете рассчитывать.

Важно знать, что в качестве предмета залога может быть имущество, соответствующее строгим требованиям:

1) оно должно находиться в собственности заемщика, и у этого должно быть официальное подтверждение.

2) оно не должно само находиться в залоге, по каким-либо другим договорам.

3) его рыночная стоимость должна быть отражена в соответствующем документе.

4) залог должен быть в относительно хорошем состоянии, чтобы в случае невыплаты по кредиту банк смог быстро реализовать его.

Обычно, размер одобренного кредита всегда меньше, чем стоимость залога. Кроме того, банк может проверять сохранность предмета залога. Вы не имеете право свободно распоряжаться имуществом, пока оно находится в залоге у банка, то есть продать или подарить его нельзя. выдаваемого кредита всегда меньше рыночной стоимости предмета залога. Помимо всех перечисленных требований банк может запросить у вас страховку залогового имущества.

  1. Поручительство.

Поручительство – представляет собой один из видов обеспечения кредита, чуть которого состоит в том, что третье лицо, именуемое поручителем, возьмет на себя полные обязательства перед банком по выплате суммы кредита, в случае вашей несостоятельности. Выбор поручителя базируется, в основном, на уровне его подтвержденных доходов. То есть, если вы, как основной заемщик, не сможете оплачивать ежемесячные платежи в соответствии с графиком, то банк может предъявить эти требования к поручителю.

В качестве поручителя могут выступить и юридические, так и физические лица. Это зависит, в первую очередь, от вида кредитной программы. Договор поручительства всегда составляется в письменной форме, и представляет собой соглашение между банком и поручителем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *