Кредитный брокер ?>

Кредитный брокер

Кредитный брокер — это независимый профессиональный эксперт, который предоставляет консультации по подбору оптимальных условий для получение кредита, займа, услуг по страхованию или ипотеке. Кредитный брокер оказывает содействие по продвижению вашей заявки на всех этапах её рассмотрения.

КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ ЗА 5 МИНУТ

Кредитные брокеры

 

 

Давайте для начала разберемся, кто же такой кредитный брокер. Кредитным брокером называют компанию, которая является посредником между заемщиками и кредитными фирмами во время проведения кредитных операций.

Такие компании начали появляться в странах с развитой экономикой в связи с ростом количества банков, лизинговых, факторинговых компаний, фондов прямых инвестиций и других кредитных учреждений. Деятельность кредитных брокеров связана с помощью заемщикам в выборе самого оптимального варианта кредитования.

Так как банковская система стала активно развиваться и в РФ, то и у нас появились такие организации. В связи с этим весьма актуальными становятся вопросы о том, какие преимущества работы с кредитными брокерами существуют, какую именно помощь они оказывают и чего стоит остерегаться при сотрудничестве с ними.

На территории США и Европы широко развит институт кредитных брокеров. В среднем, около 40% всех кредитных сделок совершается при участии кредитных брокеров. Скорее всего, это связывают с тем, что среди огромного количества финансовых компаний и продуктов, что они предлагают, неопытному заемщику очень сложно найти оптимальный для себя вариант.

Обращаясь за помощью к специалистам такого учреждения, заемщик экономит много времени, которое бы он потратил для ознакомления с рынком кредитования.

Изучив потребности клиента, кредитный брокер предлагает наилучшие варианты финансирования. Обычно выбирают финансовый инструмент, который является самым дешевым в обслуживании. В некоторых случаях кредитные брокеры помогают заемщикам получить кредит в банке со ставкой, которая меньше заявленной.

В РФ в силу русского менталитета, понятие кредитный брокер отсутствует. Организации, которые предлагают подобного рода услуги, обычно называют финансовыми или кредитными консультантами.

Заемщики относятся к ним по-разному. Некоторые считают, что их помощь может гарантировать получение займа за счет их банковских связей. Другие же называют кредитного брокера мошенником, который получает доход с граждан желающих взять кредит.

Российские банки еще настороженней относятся к брокерам. Большинство из них считают, что если заемщик адекватный, то ему незачем пользоваться услугами посредников, он может сразу прийти в банк и ему выдадут кредит. Некоторые учреждения боятся, что кредитные брокеры оформляют клиентам недостоверную документацию, скрывая что-то нечистое.

 

Как же работают кредитные брокеры

Давайте вместе рассмотрим, как же выглядит сотрудничество между кредитным брокером и заемщиком.

Сначала клиент обращается в организацию и говорит о желании взять кредит.

Кредитный брокер его квалифицированно консультирует и помогает среди программ кредитования выбрать наиболее подходящую для него. Не обязательно это будет кредит, это может быть лизинг транспортного средства или оборудования.

После выбора оптимальной программы кредитования, клиент должен собрать пакет документов, который требует банк, но при этом кредитный брокер предварительно обрабатывает пакет документов заемщика во избежание вопросов, которые затянут процедуру выдачи кредита при рассмотрении в банковской организации.

Профессиональным подходом кредитного брокера считается такой подход, когда посредник помогает подготовить пакет документов так, чтобы риск отказа заемщику был минимальным. Например, к основному пакету документов можно прикрепить справки о хорошей кредитной истории в лизинговых компаниях или банках. Формально такие документы не нужно предъявлять банку, но наличие таковых существенно повышает шанс клиента на то, что операция финансирования будет проведена.

Кредитный брокер полностью сопровождает заявку заемщика, начиная от подачи документов в банковскую организацию до ведения переговоров.

В перечень услуг брокера входят:

  • Полноценное комментирование бизнеса заемщика;
  • Улучшение условий кредитования для заемщика (к примеру, снижение процентной ставки);
  • Сокращение срока рассмотрения заявки на кредит(если это не нарушает банковский регламент).

После того как банк подтвердит предоставление финансирования, клиент должен прийти в банк на подписание договора и, собственно, получение кредитных средств.

Правильнее всего если основную часть платы за услуги брокера, вы будете должны ему отдать по факту получения кредитных средств.

Некоторые организации практикую другой вид оплаты, когда заемщик каждый месяц выплачивает им определенную абонентскую плату, а компания выполняет функции кредитного брокериджа в течение десяти лет. Это не плохой вариант, но нужно быть уверенным, что данное учреждение столько лет просуществует на рынке.

Рынок кредитных брокеров – это, прежде всего содействие, посредничество при получении кредита. В Российской Федерации он еще молодой, неразвит и неупорядочен.

В столице существуют несколько крупных учреждений, официально позиционирующих себя как кредитных брокеров и имеющих официальные партнерские отношения с банковскими организациями. Но это лишь в Москве, а в областях получить помощь при наличии желания взять кредит с плохой кредитной историей (а также должникам, безработным, гражданам желающим сэкономить время) очень сложно.

 

Как определиться с кредитным брокером?

Обязательно обратите внимание на то, обещает ли кредитный брокер гарантированное получение кредитных средств. Итоговое решение о выдаче кредита может принять только банковское учреждение во время проведения коллегиального кредитного комитета.

А это значит, что заверения посредника о том, что вы без сомнений получите кредит, является фиктивным и свидетельствует о низком уровне профессионализма, а в некоторых случаях и о мошенничестве. Такие сомнительные компании могут пообещать оформить кредит, преждевременно взять средства за свою работу, а потом извинится, что ничего в итоге не поучилось, но работу свою они как бы выполнили. Помните, что никакой работник банковской организации не будет поручаться за неизвестных ему людей. Ведь в случае невыплаты заемщиком кредитного долга, такого сотрудника сразу же уволят, и вряд ли у него будет возможность устроиться на работу в другом банке.

Также должно насторожить требование о полной оплате за услуги кредитного брокера до того как вы получите подтверждение о том, что банк вам готов предоставить кредит.

Без сомнений, все кредитные брокеры оговаривают некую минимальную сумму аванса за свои услуги, который покроет их начальные траты на организацию кредитной сделки, но суммы эти должны быть разными. В жизни, очень редко банки платят за клиентов, поэтому именно заемщикам приходится платить за услуги брокера.

Порядочность и хорошую репутацию брокера иногда может гарантировать сайт с описанием всех предоставляемых услуг и портфолио, в которое входит список учреждений, для которых были успешно организованы кредитные сделки.

Лучше всего если у компании — кредитного брокера будут храниться письма или договора об официальном сотрудничестве с банковскими организациями. Во многих банках кредитное сотрудничество предусматривается финансовыми процедурами, а базовой составляющей является кредитный договор. Если у кредитного брокера есть договора – значит, он заслуживает ваш интерес и достоин доверия.

Также отличным показателем является время существования организации на рынке. Такую информацию можно найти в учредительных документах или во всемирной паутине интернета. Если компания совсем молодая – насторожитесь. А если предприятие смогло пережить кризисы 2008-2009 годов, то радуйтесь. Если этим занимается не юридическое лицо, а частное, то решать вам.

 

Положительные стороны сотрудничества с кредитным брокером:

  • Экономия денежных средств при выборе оптимального финансового инструмента;
  • Защита клиентских финансовых интересов, а не интересов банковской организации;
  • Квалифицированная кредитная консультация, основанная на индивидуальном подходе к клиенту;
  • Правильная подготовка анкет, заявлений и других документов, необходимых банку;
  • Экономия времени на поиск оптимального варианта кредитования и организацию процесса получения финансирования.

 

В какой ситуации следует обращаться к кредитным брокерам?

Стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, если вы собрались совершить ипотечную сделку. Объем документов, которые нужно подготовить там очень большой как по заемщику, так и по объекту недвижимости, поэтому вам наверняка потребуется помощь профессионалов.

В принципе, в собирании ипотечного пакета документов нет ничего сверхсложного, но воспользовавшись помощью кредитных брокеров, вы значительно сэкономите время на собирание документов и их правильную подготовку. В идеале, вам даже помогут выбрать самый оптимальный для вас вариант ипотеки.

При необходимости оформления потребительского кредита или серии кредитных карт вам не нужно обращаться к посредникам, их помощь по части подготовки и сбора пакета документов будет совершенно ни к чему.

На сегодняшний день банковские организации очень быстро рассматривают такие заявки, а пакет документов для оформления карт уменьшается с каждым днем. Кроме того, большинство банков желает, чтобы при подаче заявки на оформление карты или потребительского кредита будущий клиент лично присутствовал в банковском офисе.

Но случаются ситуации, в которых помощь посредника пригодится даже при оформлении потребительского кредита.

К примеру, вы желаете взять огромный кредит для того, чтобы начать свое собственное дело. Не каждое банковское учреждение выдаст вам такой кредит, а другие потребуют поручительства, залога и оформления огромного пакета документов. Именно в такой ситуации кредитный брокер окажет вам помощь.

 

Как получить финансирование с плохой кредитной историей?

Бывают случаи, когда история кредитования у человека не очень хорошая, либо он об этом знает, либо ему просто без объяснения причин отказывают в банках. Кредитный брокер сможет рассказать вам о банках, у которых нестрогие требования к клиентам, а в случае надобности, разузнает, почему именно банковские организации не хотят выдавать вам кредит.

К тому же, заемщик может не полностью отвечать требованиям банка, и банк согласится оформить кредит, но в меньшем размере. Либо вы неофициально трудоустроены, а банковской организации необходимо предоставить трудовую книгу.

В таких ситуациях кредитный брокер порекомендует банки, в которых требования к клиентам более мягкие.

 

Оплата услуг кредитного посредника

Стандартное вознаграждение кредитного брокера за оказанные услуги составляет от 3 до 5% от общей суммы кредитных средств выданных банком. Вполне возможно, что посредник вначале запросит аванс – это вполне естественно. Аванс зависит от объема работ, которые нужно выполнить и от суммы кредита. По сделкам связанных с ипотекой аванс обычно составляет от 3 до 5 тысяч рублей, в других случаях – 1000 рублей.

Начинайте сомневаться если вас просят оплатить за услуги больше 15% от суммы займа. Давайте рассмотри самую распространенную схему мошенничества черных брокеров.

Сначала вам пообещают помочь в получении финансирования изнутри в определенном банковском учреждении. Вам сообщают, что главное оформить заявку именно в определенном банке и с определенным работником.

Потом кредитный брокер будет ожидать: положительно рассмотрят вашу заявку по стандартной процедуре или отрицательно. Если все получится, то брокер сможет пополнить свой кошелек 10-15 процентами от суммы кредита, а если не пройдет, то посредник просто извинится перед вами.

В результате, вы потеряете некое время, а в бюро оформления кредитов появится запись, что некая банковская организация проверяла вашу кредитную историю. И чем больше таких записей у вас будет, тем больше следующий банк, в который вы обратитесь за помощью, будет уверен в том, что вы бегаете по различным банкам пытаясь получить кредит. И в последующем финансировании вам, скорее всего, откажут.

 

Кредитный брокер: помощь при получении кредита

В настоящее время, получение кредитного займа стало не такой сложной для человека задачей. Сегодня больше половины населения России берёт кредит в различных банках, чтобы оплатить покупку какой-нибудь дорогостоящей вещи или чтобы оплатить задолженность перед какой-либо финансовой организацией (банком). По сравнению с условиями различных банков мира, в России кредит может получить каждый, независимо от его статуса.

Кредит отлично выручает, если человеку, например, действительно срочно понадобились наличные, а ждать выплаты заработной платы, просто нет времени. Теперь уже не нужно бегать по знакомым, чтобы занять необходимую сумму денег. Выбрав любое отделение банка, которое находиться ближе к дому каждый сможет получить там кредитную помощь. Необходимо лишь соблюсти ряд условий.
Предварительно, перед тем как выдать будущему заемщику кредит, между банком и клиентом подписывается соглашение, то есть кредитный договор, где описываются условия, которые получатель кредита обязан соблюдать. Со своей стороны, банк обязывается соблюдать свою сторону договора. Все условия оговариваются заранее.

Простой человек ничего не смыслящий в юридических и банковских делах имеет возможность растеряться при выборе банка. У каждого банка могут быть свои определенные условия для получения ссуды. Некоторые банки могут спросить только паспорт и срок рабочего стажа. Другим нужна справка о размере заработной платы. При этом любой банк вправе проверить кредитную историю. Если она окажется испорченной, кредитор может отказать в выдаче займа.

В некоторых случаях кредитный отдел банка может спросить справку с места работы. Как же быть простому гражданину во всех перечисленных случаях? Ведь бывают ситуации, когда он к примеру, недавно поменял работу или ещё какие-то форс-мажорные обстоятельства. Либо у него плохая кредитная история, но деньги нужны очень срочно. Множество людей подобные условия останавливают. Но ситуация вполне разрешима.

Необходима помощь кредитного брокера. Этот человек приходит на помощь, когда у людей возникают, какие-либо нюансы с банком. Он является как бы связным между банком и получателем займа. Его специализация состоит в том, чтобы помочь возможному заемщику разобраться в ситуации и сделать так, чтобы клиент получил кредит, но на определенных условиях.

 В чем заключается помощь брокера?

Настоящий кредитный брокер это профессионал своего дела, который способен оказать необходимую помощь по всем интересующим его клиента вопросам. Объяснит все тонкости получения банковской ссуды, поможет оформить все необходимые документы. В то же время определит необходимую денежную сумму, которую клиент сможет попросить у банка, исходя из своих финансовых возможностей
Кроме того профессиональный уровень кредитного брокера позволяет ему быть информированным по поводу различных новых банковских программ. Он способен правильно сориентировать своего клиента во многих новшествах кредитной системы. К тому же он сможет рассчитать все проценты по будущим погашениям и рассчитать систему штрафов, если таковых не миновать.
Помимо того, брокер может вести все переговоры с банком вместо своего клиента. Ему можно предоставить работу по сбору необходимых документов для оформления кредита. Он постарается затратить минимум времени на переговоры с банком, чтобы решить вопрос своего клиента и даже решить вопрос с кредитом в положительном русле, несмотря на испорченную кредитную историю. Правда, если испорчена она не слишком сильно.

 Что необходимо помнить.

Для того чтобы избежать попадания на мошенников, прежде чем обращаться за помощью к брокеру, необходимо навести о нём справки. Не стоит доверяться незнакомому человеку не глядя. В конце концов на кону достаточно большие деньги, а иногда просто огромные, если речь идёт об ипотечном кредите.