Ставка Libor ?>

Ставка Libor

Что такое ставка Libor

Ставка Libor – это параметр, отражающий среднее значение процентной ставки, по которой организации-участники лондонского банковского рынка дают кредит друг другу с целью поддержания своей ликвидности. Традиционно, размер ставки отражается информационным агентством Reuters ежедневно в 11 часов по местному времени. Для определения величины этого параметра эксперты используют предложения 16 крупнейших банков Франции, Англии, Америки, Германии и других. Четыре наиболее высоких и четыре наиболее низких значений не учитываются. Из оставшихся восьми извлекается среднее арифметическое, что и определяет ставку Libor на текущий день.

Размер ставки Libor может рассчитываться не только на день, но и на неделю, месяц и так далее в пределах одного года. Кроме того, ставка определяется для нескольких валют, и по каждой из них размер может отличаться.

Банки, участвующие в формировании ставки, определяются по уровню репутации, кредитному рейтингу, активности и надежности. Финансовые организации подвергаются тщательному анализу и регулярным проверкам, в ходе которых итоговый список ежегодно корректируется.

Для чего нужна ставка Libor

Финансовый рынок характеризуется, главным образом, своей нестабильностью. Так, банковская система одной страны зависит не только от состояния внутренней экономики, но и глобальной.

Размер процентных ставок для физических лиц по кредитам и займам напрямую зависит от показателей центробанка, а также данных межбанковского рынка. Любая финансовая организация, в зависимости от объема денежных средств, осуществляет взаимодействие с другими участниками банковской сферы. И, в случае если денег недостаточно, то он может взять займ у другого банка, и, напротив, выдать кредит, если в распоряжении есть свободные средства. Размер ставки для получения и выдачи кредитов другим банкам и есть ставка Libor.

Важность определения ставки состоит в том, что она влияет на многие сферы повседневной жизни. Например, ставка Libor в американских долларах напрямую влияет на размер процентной ставки по ипотечным кредитам.

Преимущества ставки Libor

  1. Признание ставки целым рядом стран в качестве основного критерия определения процентной ставки по межбанковским кредитам.
  2. Возможность определения ставки для различных периодов от одного дня до года.
  3. Простой и понятный механизм расчета ставки Libor, проверенный годами.
  4. Возможность определения ставки для нескольких национальных валют.
  5. Широкое распространение в банковской сфере.
  6. Банки, информацию которых используют для определения ставки, отличаются более высоким кредитным рейтингом и надежностью.
  7. Возможность своевременного проведения анализа изменения размера ставки Libor за выбранный период.

Для чего используется ставка Libor

Финансовые организации используют информацию о размере ставки в различных банковских продуктах –

  1. Размер процентной ставки по кредитам. Валютные кредиты часто используют ставку Libor для определения размера процентной ставки. В этом случае имеет место не стабильная, а плавающая процентная ставка, от которой напрямую зависит размер ежемесячных выплат. Если заемщик считает, что взял займ очень выгодно, что действительно может быть в начале, то по прошествии некоторого времени процентная ставка может существенно вырасти. Например, в договоре может быть прописано, в качестве ключевого условия, что ставка по кредиту составляет «Libor + 6». Это значит, что если межбанковская ставка определяется как 1%, то для вас кредит выдается под 7%. Если ставка вдруг вырастет до 3%, то вы выплачиваете уже 9%. Различия существенны.
  2. Вклады. Финансовые организации редко предлагают ставку по плавающему проценту. Но, например, банк может предложить вам сделать депозит по следующим условиям – «Libor + 4».
  3. Фьючерсные контракты на кратковременной основе.
  4. Свопы. Они представляют собой заключение договора между двумя сторонами, по условиям которого они обмениваются разными обязательствами по займу при сохранении объема денежных средств.
  5. Синдицированные займы. Этот вид кредитования подразумевает получение денежных средств сразу от нескольких банков.

Заключение

Ставка Libor является своеобразным показателем состояния банковской сферы. Использование показателей Libor для займа с плавающей ставкой, может выгодно сыграть на руку экспертам в банковской и экономической сферах. При ее снижении можно сэкономить значительную сумму денежных средств. В то же время это достаточно рискованно, так при даже небольшом повышении переплата может оказаться огромной. Спрогнозировать повышение или снижение ставки Libor практически невозможно, так как за годы определения ее размер варьировался в пределах от 1,5% до 9%.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *