Как отсрочить кредит? ?>

Как отсрочить кредит?

К сожалению, россияне со средним уровнем достатка (сотрудники бюджетной сферы, менеджеры и начинающие предприниматели) не могут удовлетворить все потребности членов их семьи за счет своей заработной платы.  Именно поэтому основная часть покупок совершается в кредит. Банки оплачивают ремонт, обучение и отдых детей, новую мебель и бытовую технику.

Но не всегда заемщик может выполнить взятые на себя обязательства. Урегулировать ситуацию помогут советы профессиональных юристов и клиентов, которые находятся в таком же положении. Они вам подскажут, как получить отсрочку по кредиту и реструктуризировать долг.

Что такое «кредитные каникулы» или отсрочка, какие их виды бывают, как изменяется после этого график выплаты кредита? На эти актуальные вопросы мы ответим в данной статье.

 

Отсрочка по кредиту – основные виды

Кредитные каникулы или отсрочка погашения долга бывает следующих видов:

1.Отсрочка погашения основного долга («тела» кредита), то есть изменение даты его выплаты. В течении льготного периода заемщик погашает только начисленные проценты. При этом сумма основного долга временно «заморожена» и абсолютно не изменяется.

Данный вариант для заемщика абсолютно не выгоден. Во-первых, продлевается срок выплаты займа. Во-вторых, значительно увеличивается переплата по кредиту. Сумма долга не уменьшается, соответственно не снижается и сумма начисленных процентов. Продолжительность таких кредитных каникул может достигать 12 месяцев.

Если данная схема реструктуризации оформляется в начале выплаты кредита по аннуитетному графику, то она абсолютно не эффективна. По данной схеме погашения в первые года в ежемесячном платеже большая половина – это проценты. Именно поэтому, существенного снижения долговой нагрузки на заемщика не будет.

2.Отсрочка по погашению процентов. На практике данный вариант встречается очень редко. Но он очень выгоден для клиента. Ему предоставляется возможность погашать основной долг, проценты при этом не начисляются. Значительно уменьшить размер ежемесячного платежа не получиться, но общая стоимость займа снизиться.

  1. Полное освобождение от погашения кредита. Продолжительность таких каникул – максимум три месяца. На данные уступки своим клиентам банк идет очень редко. Для этого нужна уважительная причина, например, потеря работы или серьезные проблемы со здоровьем.

Если у заемщика нет возможности выполнять свои кредитные обязательства, то любой вид отсрочки будет лучше, чем просрочка и начисление штрафных санкций. Но не всех клиентов банк готов отправить в «отпуск».

 

У кого есть право на отсрочку по кредиту?

Оформить кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

— клиенты, которые потеряли место работы и источник своего дохода;

— женщины, которые находятся в декретном отпуске до момента достижения ребенком 1,5 лет;

— заемщики, у которых существуют проблемы со здоровьем, и они нуждаются в лечении в течении длительного периода;

— клиенты, которые потеряли основного кормильца или оплачивают лечение своих близких;

— заемщики, которые планируют изменить место проживания;

— клиенты, у которых ухудшилось финансовое состояние в результате форс-мажорных обстоятельств (например, пожар в доме, угон или уничтожение автомобиля).

Если клиент попал в такую ситуацию, то он должен написать соответствующее заявление в банке и предоставить подтверждающие документы. Например, справку из центра занятости о постановке на учет по безработице, копию трудовой книжки или заключение врача в случае болезни. Банк будет использовать все возможные методы для получения гарантий своевременного возврата средств. Для этого может потребоваться финансовое поручительство ваших родственников.

 

Отказ в предоставлении кредитных каникул получат следующие лица:

— клиенты, которые регулярно нарушают сроки оплаты займа;

— заемщики с отрицательной кредитной историей;

— клиенты, которые оформили договор менее трех месяцев назад;

— заемщики, которым осталось погашать кредит не больше трех месяцев;

— наемные работники, которые написали заявление на увольнение по собственному желанию;

— клиенты, которых банк подозревает в мошеннических операциях.

Если вы знаете о том, что у вас есть реальная возможность получить отсрочку по кредиту, то непременно воспользуйтесь этим правом. Подайте в банк свое заявление. Оно будет рассмотрено, и принято решение в соответствии с кредитной политикой компании.


Процедура оформления кредитных каникул

В каждом финансовом учреждении существуют свои правила оформления отсрочки по кредиту. В основном, используют три варианта:

Первый – если процедура оформления «каникул» описана в кредитном договоре, то учреждение четко будет ее придерживаться. В нем указывается их продолжительность, наличие комиссии за оформление отсрочки, перечень бумаг, которые нужно предоставить.

Второй – условия реструктуризации рассматриваются индивидуально для каждого заемщика. Окончательное решение принимается на кредитном комитете банка.

Третий – банк заранее разрабатывает различные схемы реструктуризации долга и сразу же предлагает их клиентам при обращении за отсрочкой. Например, продление срока кредитного договора, снижение процентной ставки, смена графика выплат со стандартного на аннуитетный. Данная методика применяется в Сбербанке России.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *