Кредитная задолженность: чем может обернуться для заемщика

Получая кредит, человек, как правило, имеет конкретную цель, и процесс расставания с полученными деньгами занимает очень мало времени.
Начиная же со следующего месяца, заемщику предстоит совершать обязательные платежи по кредиту, отраженные в графике платежей.

Погашение кредита согласно графику — это обязанность заемщика, при невыполнении которой банк имеет право применить штрафные санкции.

 Виды штрафных санкций

1. Повышенный процент, начисляемый на сумму просроченной задолженности — непогашенной своевременно суммы основного долга, указанной в графике.

2. Штраф. Как правило, это фиксированная сумма, не зависящая от суммы просроченной задолженности.

 Правомерность применения штрафных санкций.

Штрафные санкции могут применяться только в том случае, если это оговорено кредитным договором.

Однако материальный аспект — это значимое, но не единственное последствие допущения факта просрочки заемщиком.

Кредитная история как индикатор благонадежности клиента
Информация о каждом факте просрочки платежа поступает в кредитное бюро и остается в истории клиента.
Наличие нескольких фактов просрочки или ее общая длительность, превышающая 30-тидневный срок, характеризуется банками как отрицательная кредитная история.

Заемщик, кредитная история которого имеет статус отрицательной, не является благонадежным с точки зрения банка. И шансы дальнейшего кредитования такого человека довольно малы.
Учитывая централизованный характер хранения кредитных историй, в большинстве банков такому клиенту будет отказано в выдаче денежных средств.

 Способы недопущения просроченной задолженности.

1. Основным способом не допускать просрочку является предусмотрительное обращение в банк с просьбой предоставить отсрочку платежа.
Как правило, банки охотно предоставляют отсрочку платежа сроком на 1 месяц, не требуя при этом подтвердить то, что финансовые проблемы клиента не позволяет внести очередной платеж.
2. Если причиной возникновения просроченной задолженности является изменение периодичности выплаты заработной платы (например, зарплату давали 5 числа, а теперь – 15, а платеж — 7). В этом случае следует обратиться в банк с заявлением об изменении даты платежа.

Каждый заемщик должен выполнять условия заключенного кредитного договора, осознавая последствия допущения несвоевременной выплаты по кредиту и зная методы для предотвращения этого.