Пенсионное страхование ?>

Пенсионное страхование

promagrofond

Пенсионное страхование – это страхование, цель которого считается формирование источников пенсионного финансирования. Разновидность пенсионного страхования — это основа пенсионной системы в крупнейших мировых странах.

Пенсионное страхование — это также долгосрочное жизненное страхование. При нем страхователем производится единовременная или в рассрочку уплата пенсионного взноса. У страховщика появляются обязанности осуществления выплат застрахованному лицу пенсии, пенсионной ренты или аннуитета.

Рентой (аннуитетом) называются регулярные выплаты через конкретные временные промежутки. В вопросе пенсионного страхования разновидность рентных платежей — это, по сути, дополнительная пенсия.

Пенсией именуют гарантированную ежемесячную денежную выплату. Она призвана обеспечивать граждан в старости в следующих случаях: если гражданин полностью или частично нетрудоспособен, если произошла потеря кормильца, либо если гражданин достиг определенного возраста.

Пенсионное страхование бывает обязательным и добровольным.

 

Типы пенсионного страхования

  1. Тип обязательного страхования (государственного пенсионного страхования).

Тип обязательного пенсионного страхования представляет собой созданную государством систему мер правового и экономического характера. Целью этой системы является компенсация гражданам их заработка, который у них был до того, как было введено обязательное пенсионное страхование.

Российская Федерация предоставляет среднюю пенсию размером приблизительно как третья часть зарплаты работника. Экономически развитые страны дают больше — 80-90%. С учетом существующей динамики развития, наша страна будет еще длительное время стремиться к достижению западного уровня.

 

Субъектами обязательного пенсионного страхования являются:

К данной категории возможно отнесение органов государственной власти, ПФР (страховщика), плательщиков страховых взносов (страхователей) и застрахованных лиц. Граждане выступают как субъекты страхования такого типа в следующих случаях:

  1. У них есть трудовой договор; лицензионный или авторский договор.
  2. Они — индивидуальные предприниматели, частные детективы, нотариусы, либо у них есть другая работа, урегулированная законодательной базой.
  3. Они — члены фермерского (крестьянского) хозяйства.
  4. Они работают в РФ, но при этом проводят отчисление страховых взносов у себя на родине.
  5. Они представляют малочисленные народности Крайнего Севера и имеют отношение к семейным или родовым общинам.
  6. Возможные иные ситуации, согласно законодательству.

Страхователями при обязательном пенсионном страховании выступают следующие категории:

  1. Виды организаций, индивидуальных предпринимателей и граждан, осуществляющих выплаты физическим лицам.
  2. Категории индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (адвокатов, нотариусов, детективов).
  3. Категории граждан-добровольцев, стремящихся к заключению договора обязательного пенсионного страхования.
  4. Тип добровольного (негосударственного) страхования.

Тип добровольного пенсионного страхования обладает такими же принципами, как и обязательный тип. Только размер и временные промежутки между обязательными взносами устанавливается самим страхователем.

Страховщики в данной ситуации — разновидности страховых компаний или пенсионных фондов не государственного формирования.

При добровольном пенсионном страховании возможно осуществление накопления еще одной пенсии. Страхователем при заключении такого договора проводится оплата страховой фирме определенных средств, а та занимается размещением полученных денег на финансовом рынке — занимается инвестированием прибыльных проектов. Фактор эффективного инвестирования вложенных финансов приводит к увеличению их объема. После того, как страхователь станет пенсионером, ему будет выплачиваться дополнительная пенсия.

У кого-то могут найтись возражения, что накопление возможно и без добровольного пенсионного страхования. Пример — вложение средств в недвижимый объект или размещение их на банковском депозите (у пенсионных вкладов существует фактор повышенного процента).

Но у добровольного пенсионного страхования есть неоспоримое преимущество (если его сравнивать с иными вариантами накоплений): есть возможность сочетания договора страхования накопительной пенсии и страхования на тот случай, если застрахованный умрет до достижения пенсионного возраста. В такой ситуации, согласно договору, компанией-страховщиком производятся выплаты законным наследникам конкретной суммы, а это немаленькие деньги.

Те, кто желает заключения договора добровольного пенсионного страхования могут воспользоваться выбором страхования пенсии пожизненного типа (она дороже срочной) или пенсии срочного типа (суммы выплачиваются лишь определенный временной промежуток). Если до окончания действия договора наступает смерть застрахованного, то оставшиеся денежные средства будут выплачены законным наследникам.

В основном, гражданином проводится страховка, сумма которой равна его личному доходу за последние пару лет. Выплаты в случае смерти, таким образом, становятся довольно существенной денежной суммой. Такой тип выплат по такому договору не подлежит налогообложению (вне зависимости от того, каков был срок этого договора).

Другой плюс страхования накопительной пенсии добровольного типа — это высокая надежность сбережений. Пример российского финансового кризиса 1998-го года помнят многие. Но разновидности страховых компаний мало пострадали, и это также является довольно весомым аргументом в пользу такого страхования.

Наличие серьезного государственного контроля над деятельностью страховых фирм, жестких правил, касающихся объемов страховых резервов, дает гарантии надежности страховых фирм. То есть появляется уверенность в том, что граждане, заключившие такой договор, не потеряют свои финансовые вложения.

Увеличивается число граждан, которые предпочитают пользоваться пенсионными страховыми программами, а не держать их в укромном месте. Тип добровольного пенсионного страхования на сегодня очень популярен, — как и у отдельных людей, так и у корпоративных клиентов. Руководителями фирм и компаний выдается поощрение страховым полисом дополнительной пенсии выдающимся сотрудникам либо тем, кто вскоре выйдет на пенсию.

Реализация программ добровольного пенсионного страхования проводится в различных мировых странах. Граждане таким способом обеспечивают себе старость. Размер в данном случае устанавливается не государственной системой социального обеспечения, а самим застрахованным.

 

Важные нюансы в вопросе будущей пенсии

Процесс пенсионной реформы стартовал в нашей стране еще с 2002-го года. Так стартовала распределительно-накопительная система формирования пенсии. По ней, в трудовую пенсию входят страховые взносы, уплачиваемые фирмой (предприятием), в которой работает будущий пенсионер.

В трудовую пенсию по обязательному пенсионному страхованию входят: базовая, страховательная и накопительная части. Базовую составляющую устанавливает Правительство РФ. В конкретные промежутки, с учетом экономической ситуации и состояния ПФР, проводится индексация базовой пенсионной части.

Страховую часть формируют трудовой стаж и заработная плата. Ее рассчитывает Пенсионный Фонд и индексирует Правительство РФ.

Есть возможность эффективного инвестирования пенсионных накоплений. Это и есть принцип накопительной пенсионной части. Ее собирает накопительный счет в ПФР (здесь все зависит только от инвестирования).

У мужчин, которые родились в период 1953-66 гг. и у женщин 1957-66 года рождения уже есть накопительная пенсионная часть. Она сформирована в период 2002-2004-го гг. После 2005-го года ими проводится уплата единого социального налога. Он формирует только базовую и страховую части. Граждане, родившиеся в 1967-м году и позже уже должны действовать иначе: у них пенсия формируется из трех частей.

 

Заключение

Экономически развитые государства доказывают, что даже при существенной по размеру государственной пенсии, она все равно не достигнет уровня зарплаты. Таким образом, тип обязательного пенсионного страхования не должен выступать в качестве единственного источника существования граждан-пенсионеров.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *