Добровольное пенсионное страхование ?>

Добровольное пенсионное страхование

Накопительное страхование жизни имеет такую разновидность — добровольное пенсионное страхование. Принцип его действия довольно прост. Страховая компания инвестирует средства, которые перечисляет ей гражданин в соответствии с договором, чтобы увеличить их объем.

Когда же гражданин достигает планки пенсионного возраста, компания платит ему пенсию дополнительно к основной пенсии.

Добровольное пенсионное страхование имеет множество программ. Гражданин сегодня вправе выбрать из них ту, которая ему больше понравится. В зависимости от заключенного договора (с допустимым сроком до 99 лет) в пенсионный фонд платежи могут осуществляться раз в месяц, раз в три месяца или раз в год. Взносы бывают накопительными либо единовременными.

Выплаты пенсии до конца жизни или в рамках оговоренного срока могут осуществляться раз в месяц, раз в три месяца, раз в полгода и т. д. Когда был принят Федеральный Закон о негосударственных пенсионных фондах, стали развиваться пенсионные программы для частных лиц, которые желают, достигнув нетрудоспособного возраста, иметь накопленные средства. Кроме того, пенсионное страхование развилось и в больших корпорациях и на предприятиях.

 

Что даст добровольное страхование?

Так как государственная система недостаточно эффективна, большинству граждан России необходимо добровольное пенсионное страхование. Проще говоря, обязательные федеральные программы обеспечивают слишком маленькие пенсии. Добровольное страхование, помимо этого, сослужит хорошую службу гражданам, живущим на нетрудовые доходы (например, сдающим в аренду жилье); людям, получающим большую часть зарплаты «в конверте»; частным предпринимателям, не декларирующим свои доходы.

Программа обязательного страхования в перечисленных ситуациях не сможет предоставить хорошую пенсию. Поэтому стоит задуматься о добровольном пенсионном страховании.

 

Принцип работы

Добровольное пенсионное страхование производится посредством негосударственных пенсионных фондов или с помощью страховых компаний. Это не то же самое, что государственное софинансирование пенсии или случай, в котором накопительная часть пенсии передается в негосударственный пенсионный фонд по программе ОПС.

Добровольное пенсионное страхование не исключает обязательного пенсионного страхования. Оно идет с ним параллельно и в чем-то похоже на услугу КАСКО (страхование автомобиля).

С негосударственным пенсионным фондом (или со страховой компанией) заключается договор добровольного пенсионного страхования, в соответствии с которым гражданин лично (а не его работодатель) каждый месяц перечисляет страховые взносы, пока не наступит страховой случай. В принципе, это личное страхование, а точнее, один из его видов. Но есть еще возможность заключения с НПФ и корпоративного договора.

 

НПФ

Увеличить к пожилому возрасту пенсионные накопления теперь можно при содействии негосударственных пенсионных фондов, при этом подразумевается инвестирование накопительной части пенсии. Желающим получать по возможности большую пенсию необходимо остановить выбор на каком-либо НПФ, чтобы из государственного фонда переводить в него деньги. Поэтому работа НПФ очень важна и сложна.

Ни для кого не секрет, какие пенсии платят обычным гражданам России. Если не использовать возможности НПФ, значит, доверить обеспечение собственной старости государству.

 

Договор добровольного пенсионного страхования

Договор добровольного пенсионного страхования описывает, когда наступит страховой случай. Чаще всего это какая-то определенная возрастная планка, которой достигает застрахованное лицо.

Кроме этого обозначается периодичность и сумма взносов. При варианте внесения средств каждый месяц суммы обычно колеблются в интервале 200-500 рублей. Возможны иные варианты внесения — раз в три месяца, раз в год и т. д.

Сумма же первоначального взноса обычно составляет 10000-30000 рублей, но бывает и меньше. Когда застрахованное лицо достигает прописанного в договоре возраста (наступает страховой случай), страховая компания обязана начать выплачивать пенсию в добавление к основной. Выплаты будут производиться в течение предварительно оговоренных лет либо до конца жизни. Периодичность таких выплат (раз в месяц, в три месяца, в год) также заблаговременно оговаривается.

Такие договоры заключаются еще и в пользу третьих лиц. В пользу родственника, например.

 

Выбор страховой компании

В ситуации с добровольным пенсионным страхованием главное, это внимательный выбор страховой компании или негосударственного пенсионного фонда. Есть некоторые определяющие моменты, на которые надо обратить свое внимание.

Конечный результат напрямую зависит от того, куда инвестируются финансы, в том числе и внесенные застрахованным лицом. Поэтому перед тем как с компанией заключать договор, нужно ознакомиться с её инвестиционным портфелем.

Чаще всего этот подход показывает себя более выгодным, нежели хранение денег дома. Однако стопроцентную гарантию успешности вложений никто, разумеется, дать не может. Поскольку работа негосударственных пенсионных фондов находится под серьезным государственным контролем, считается, что именно с НПФ договор заключать будет более надежным решением.

Выбирая компанию, очень важно обратить внимание на ее возраст на рынке страхования. Та компания, которая сумела выстоять во время кризисов и дефолтов, по праву может считаться надежной. Также стоит отдавать предпочтение тем фондам или страховым компаниям, чья клиентская база больше. Это тоже говорит о надежности.

В развитых странах зарубежья практика обеспечения старости путем открытия накопительных счетов весьма распространена. Потому что там граждане не привыкли рассчитывать на государство. Они целиком полагаются лишь на свои силы.

Добровольное пенсионное страхование выигрывает перед системами государственного соцобеспечения потому, что будущая пенсия человека полностью зависит только от его благосостояния и финансовых возможностей. В Российской Федерации подобная практика только лишь набирает популярность, и число ее сторонников постепенно возрастает год от года.

 

Заключение

Такое массовое недоверие и излишнюю осторожность со стороны российских граждан призвано исправить добровольное пенсионное страхование. Дополнительная пенсия, если разобраться, гораздо более эффективна, чем вклады в банк, когда денежные средства кладутся под маленькие проценты. Чтобы российские граждане наконец осознали возможность обеспечения достойной старости с помощью НПФ или страховых компаний, судя по всему, должно пройти еще некоторое время.

Добровольное пенсионное страхование, как показывает мировая практика, с успехом справляется с этой задачей. У каждого человека есть возможность пожизненно обеспечить себя пенсией. А ее величина будет при этом определена с учетом текущих финансовых возможностей.

Гражданину вовсе необязательно дожидаться, когда настанет критический возраст. Это еще одна возможность, которую предоставляет добровольное пенсионное страхование.

Выплаты могут стартовать еще задолго до того, как человек официально перейдет в статус пенсионера. Все зависит от конкретной программы. Кроме того, известны случаи, когда все накопленные средства гражданин получает сразу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *