Страхование финансовых рисков ?>

Страхование финансовых рисков

Финансовые риски – это вероятность того, что появятся непредвиденные финансовые потери в ситуации возникновения неопределенной финансовой ситуации в деятельности организации (потеря капитала, снижение уровня доходов, прибыли).

 

Какими бывают финансовые риски?

  1. Валютный риск. Этот вид риска связан с возможным изменением курса национальной валюты к курсу валюты другой страны (к примеру, изменение курса рубля к доллару). Такой риск остается если вы инвестируете в заграничные финансовые активы и происходит последующая конвертация заграничной валюты в национальную.
  2. Ценовой риск. Это вид риска, который напрямую зависит от рыночной стоимости актива. Огромное количество финансовых учреждений – пенсионных фондов, страховых компаний и банков проводят свои дела в большей части за заемные средства (страховые взносы, пенсионные и банковские вклады).
  3. Кредитный риск. Это вид риска, который может возникнуть в ситуации, когда заемщик станет частично или полностью неплатежеспособным. Этому риску подвергаются все банковские учреждения в связи с профилем деятельности. Но это не значит, что данный риск не касается других финансовых институтов, они подвержены ему даже при покупке корпоративных облигаций. Главным критерием оценивания кредитного риска банковской организации либо компании являются рейтинги, которые публикуют компании Fitch IBCA, S&P и Moody’s.
  4. Риск платежеспособности. Возникновение данного риска обусловлено трудностями с погашением долгов компании в силу с возникшими неблагоприятными внешними обстоятельствами.
  5. Риск ликвидности. Данный риск возникает при сбыте существующего финансового актива. Риск заключается в невозможности быстро сбыть актив другой компании без существенного снижения уровня ее стоимости. Главной мерой ликвидности в данном процессе считают рыночную разницу между ценой приобретения и ценой сбыта. Размер спрэда полностью зависим от объема существующих торгов активами на финансовом рынке. Чем больше проходит торгов, тем меньше величина спрэда. Ликвидному риску подвергаются почти все финансовые учреждения – пенсионные фонды, страховые фирмы, банковские организации и компании, работающие с инвестициями. Во время деятельности финансовые институты могут покупать активы с различной степенью ликвидности.
  6. Операционный риск. Данный вид риска связывают с профессиональной деятельностью работников финансовых институтов. Операционный риск делят на риск систем, риск операционного контроля и транзакционный риск.
  • Системный риск – риск системного сбоя ПО при совершении каких-либо операций, отказ телекоммуникационных систем, ошибки методологии работ.
  • Риск операционного контроля — риск который возникает если персонал банка или компании превышает выделенные им финансовые лимиты, совершает умышленные мошеннические действия.
  • Риск транзакций – возникает, когда проявляются ошибки персонала фирмы в важных расчетах, бухгалтерском учете, при выполнении транзакционных операций.

 

Страховка финансовых рисков — это самый темный и загадочный вид страхования. Именно страхование рисков называют удобным инструментом для отмывания денег и улучшения системы обложения налогами. В страховании рисков большинство местных чиновников и экспертов видят исключительно псевдострахование, итогом которого становится лишь вымывание финансов за рубеж.

В развитых европейских странах страхование финансовых рисков считают цивилизованным методом управления финансовыми потоками.

Финансовый риск принято воспринимать как риск, что вытек в последствие финансовой деятельности или свершения сделок, в которых товарами выступают ценные бумаги, валюта, денежные потоки.

Финансовый риск обобщает инвестиционный, кредитный и валютный риски.

Финансовые риски немного связаны со страхованием и относятся к биржевой и финансово-кредитной отрасли. Но существует некое исключение: риск неуплаты долга по потребительскому кредиту также относится к страхованию рисков, ведь здесь субъектом страхования может быть не юридическое, а физическое лицо.

К числу финансовых рисков можно причислить риск наступления побочного финансового ущерба (недополучение или неполучение прибыли) в итоге наступления события страхования – остановки производственной деятельности, к примеру, из-за повреждения или потери имущества, что застраховано. Прежде всего это риск для производственных компаний.

Существует огромное количество рисков, которые как-то связаны с финансово-кредитной областью, но полностью не входят в число финансовых рисков как таковых. К примеру, это риски вызванные:

  • потерей или изменением ценных бумаг;
  • принятием банковскими организациями подделанных денег;
  • мошеннической деятельностью работников банка;
  • уничтожением, повреждением или кражей металлов, драгоценных камней, страховых полисов, ценных бумаг, бухгалтерских книг и прочих документов, что хранятся в помещении банковского учреждения;
  • подделыванием кассовых ордеров, векселей и чеков.

Вышеперечисленные риски немного связаны с финансово-кредитной отраслью, но считаются не финансовыми, а имущественными.

 

Классификация рисков в финансово-кредитной отрасли

Можно рассматривать такую классификацию рисков:

Страхование кредитных займов, что включает в себя страхование:

  • несвоевременной выплаты процентов по кредиту заемщиками;
  • векселей (коммерческого кредита);
  • потребительского кредитного займа физическим лицом;
  • депозитных вкладов, в случае страхователем выступает вкладчик или банк;
  • риска невозврата кредитного займа;
  • ответственности лица, что оформляет займ за непогашение кредитного долга перед страхователем.

Страхование биржевых рисков, которое включает в себя страхование:

  • операций с ценными бумагами;
  • комиссионной награды, что должна быть выплачена брокерской фирме;
  • рисков невыплат долгов по коммерческим договорам.

 

Страхование риска неправомерного назначения финансовых штрафных санкций государственными органами налоговой службы.

Страхование огромного числа косвенных рисков, что также включает в себя страхование:

  • дополнительных расходов по договорам;
  • арендной платы, временной денежной прибыли и других финансовых потоков;
  • в случае утраты постоянного дохода или прибыли.

 

Очередность действий при страховании финансовых рисков

В самом начале происходит оформление договора страхования по классической схеме: экспертная оценка финансового состояния заемщика, изучение специалистами причин, которые заставляют заемщика или страхователя подписать страховочный договор.

Следующим этапом является проверка экономического и технического обоснования, с помощью которого можно оценить возможные убытки и риски в случае если страховой случай все же произойдет.

Также лицо, желающее застраховать свои риски должно предоставить страховой компании целый пакет бумаг, который подтвердит целесообразность подписания страхового договора. В документах должна быть описана производственная деятельность страхователя, а также сумма, заявленная в проекте договора должна быть обоснована четкими аргументами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *